Kredi birliği
Bir kredi birliği , bir tür finans kurumu bir benzer ticari bankası , bir üye sahip olduğu finansal kooperatif , bir değil, kar amacı gütmeyen bazda üyeleri tarafından kontrol edilen ve işletilen. Kredi birlikleri genellikle üyelere mevduat hesapları , kredi sağlanması ve diğer finansal hizmetler dahil olmak üzere perakende bankalara benzer hizmetler sunar. [1] [2] Bazı Afrika ülkelerinde, kredi birliklerine genel olarak SACCO'lar (Tasarruf ve Kredi Kooperatif Dernekleri) denir. [3]
Dünya çapında, kredi birliği sistemleri, bir avuç üyeli gönüllü operasyonlardan yüz binlerce üyesi olan kurumlara ve milyarlarca ABD doları değerindeki varlıklara kadar, toplam varlıklar ve ortalama kurum varlık büyüklüğü açısından önemli ölçüde farklılık göstermektedir. [4] 2018'de dünya çapındaki kredi birliklerindeki üye sayısı 274 milyondu ve 2016'dan bu yana yaklaşık 40 milyon üye eklendi. [5]
Kadar Öncü 2007-2008 mali krizinin , ticari bankalar yaklaşık beş kat daha fazla meşgul subprime kredileri kredi birlikleri akrabası ve iki vardı ve bir buçuk kat daha fazladır kriz sırasında başarısız olmasına. [6] Amerikan kredi birlikleri, 2008 ve 2016 yılları arasında küçük işletmelere verilen kredileri iki katından fazla artırarak 30 milyar dolardan 60 milyar dolara çıkardılar, aynı dönemde küçük işletmelere verilen krediler ise yaklaşık 100 milyar dolar azaldı. [7] ABD'de, kamunun kredi birliklerine olan güveni, büyük bankalar için %30'a kıyasla %60'tır. [8] Ayrıca, küçük işletmelerin bir kredi birliğinden memnun olmama olasılığı büyük bir bankaya göre %80 daha azdır. [9]
"Gerçek şahıs kredi birlikleri" ("perakende kredi birlikleri" veya "tüketici kredi birlikleri" olarak da adlandırılır) diğer kredi birliklerine hizmet eden " şirket kredi birliklerinden " farklı olarak bireylere hizmet eder. [10] [11] [12]
Diğer finansal kuruluşlardan farklılıklar
Kredi birlikleri, bankalardan ve diğer finansal kuruluşlardan, kredi birliğinde hesabı bulunanların üye ve sahipleri olması, [1] ve yönetim kurullarını yatırdıkları tutara bakılmaksızın bir kişi bir oy sistemiyle seçmeleri bakımından farklılık göstermektedir. . [1] Kredi birlikleri, kendilerini "topluluk odaklı" olma ve "kar değil, insanlara hizmet etme" misyonuyla ana akım bankalardan farklı görüyorlar . [13] [14] [15]
Kredi birlikleri, bankalarla aynı finansal hizmetlerin çoğunu sunar, ancak genellikle farklı terminoloji kullanır. Tipik hizmetler arasında hisse hesapları ( tasarruf hesapları ), hisse senedi taslak hesapları ( çek hesapları ), kredi kartları , hisse vadeli sertifikaları ( mevduat sertifikaları ) ve çevrimiçi bankacılık bulunur . Normalde, yalnızca bir kredi birliğinin bir üyesi para yatırabilir veya borç alabilir . [1] Bankalardaki ve kredi birliklerindeki müşterilerle yapılan anketler, kredi birliklerindeki hizmet kalitesiyle sürekli olarak önemli ölçüde daha yüksek müşteri memnuniyeti oranları göstermiştir. [16] [17] Kredi birlikleri tarihsel olarak üstün üye hizmeti sunduklarını ve üyelerin mali durumlarını iyileştirmelerine yardımcı olmaya kararlı olduklarını iddia etmişlerdir. Finansal içerme bağlamında , kredi birlikleri, üyelerine çoğu mikrofinans kuruluşundan çok daha ucuz maliyetle daha geniş bir kredi ve tasarruf ürünleri yelpazesi sunduğunu iddia etmektedir . [18]
Kredi birlikleri modern mikro finanstan farklıdır. Özellikle, üyelerin finansal kaynaklar üzerindeki kontrolü, kooperatif modeli ile modern mikrofinans arasındaki ayırt edici özelliktir. Kar amacı gütmeyen veya kar amacı gütmeyen kuruluşlar tarafından sağlansın, mevcut baskın mikrofinans modeli, finansal kaynaklar üzerindeki kontrolü ve bunların tahsisini, yüksek kârlı sektörden yararlanan az sayıda mikrofinans sağlayıcısının ellerine bırakmaktadır. [19]
Kar amacı gütmeyen durum
Kredi birliği bağlamında, " kar amacı gütmeyen " bir hayır kurumundan ayırt edilmelidir. [20] Kredi birlikleri "kar amacı gütmezler" çünkü amaçları karları maksimize etmek yerine üyelerine hizmet etmektir, [18] [20] bu nedenle hayır kurumlarından farklı olarak, kredi birlikleri bağışlara dayanmazlar ve finansal kuruluşlardır. ekonomik anlamda küçük bir kârın (yani, kâr amacı gütmeyen muhasebe terimleriyle, bir "fazla") varlığını sürdürmesini sağlayın. [18] [21] göre Kredi Birlikleri Dünya Konseyi (WOCCU), kredi sendikanın gelirleri (krediler ve yatırımlardan) işletim giderleri ve aşmalıdır temettü sermaye ve borç ödeme korumak için (mevduata ödenen faiz). [21]
Amerika Birleşik Devletleri'nde, bir eyalet kredi birliği yasası uyarınca kurulmuş ve faaliyet gösteren kredi birlikleri, Bölüm 501(c)(14)(A) uyarınca vergiden muaftır . [22] Federal Kredi Birliği Yasası uyarınca örgütlenen ve işletilen Federal kredi birlikleri, Bölüm 501(c)(1) uyarınca vergiden muaftır . [23]
Küresel varlık
Göre Kredi Birlikleri Dünya Konseyi (WOCCU), 2018 yılı sonunda 118 ülkede 85.400 kredi birlikleri vardı. Toplu olarak 274,2 milyon üyeye hizmet ettiler ve 2,19 trilyon ABD doları değerinde varlıkları denetlediler . [24] WOCCU kooperatif bankalarından gelen verileri içermez , bu nedenle örneğin Almanya, Fransa, Hollanda ve İtalya gibi genellikle kredi sendikacılığının öncüleri olarak görülen bazı ülkeler her zaman verilerine dahil edilmez. Kooperatif Bankaları Avrupa Birliği 2010 yılı sonunda bu dört ülkede milyon üyeyi rapor 38 [25]
En fazla kredi birliği faaliyetine sahip ülkeler oldukça çeşitlidir. WOCCU'ya göre, en fazla kredi birliği üyesi olan ülkeler Amerika Birleşik Devletleri (101 milyon), Hindistan (20 milyon), Kanada (10 milyon), Brezilya (6,0 milyon), Güney Kore (5,7 milyon), Filipinler ( 5,4 milyon), Kenya ve Meksika (her biri 5,1 milyon), Ekvador (4,8 milyon), Avustralya (4,5 milyon), Tayland (4,1 milyon), Kolombiya (3,6 milyon) ve İrlanda (3,3 milyon). [24]
Ekonomik olarak aktif nüfus içinde en yüksek kredi birliği üyesi yüzdesine sahip ülkeler Barbados (%82), [26] İrlanda (%75), Grenada (%72), Trinidad & Tobago (%68), Belize ve St. Lucia idi. (her biri %67), St. Kitts & Nevis (%58), Jamaika (her biri %53), Antigua ve Barbuda (%49), Amerika Birleşik Devletleri (%48), Ekvador (%47) ve Kanada (%43) ). Avustralya ve Güney Kore gibi bazı Afrika ve Latin Amerika ülkeleri de yüksek kredi birliği üyelik oranlarına sahipti. Raporda dikkate alınan tüm ülkeler için ortalama yüzde 8,2 idi. [24] Polonya'da 1992'de kredi birlikleri kuruldu; 2012'den itibaren[Güncelleme]orada 2.2 milyon üyesi olan 2.000 kredi birliği şubesi vardı. [27] 1996'dan 2016'ya kadar, Kosta Rika'daki kredi birlikleri finans piyasasındaki paylarını neredeyse üç katına çıkardı (pazar payının %3,7'sinden %9,9'a yükseldiler) ve özel sektör bankalarından veya devlet bankalarından daha hızlı büyüdüler. Kosta Rika, o ülkedeki mali reformlardan sonra. [28] : 70
Tarih
1845 yılında Samuel Jurkovič tarafından kurulan "Spolok Gazdovský" ( Yöneticiler Derneği veya Çiftçiler Birliği ), Avrupa'daki ilk kooperatiftir ( Kredi birliği ). Kooperatif, kooperatif üyeleri için düzenli tasarruflardan elde edilen fonlardan ucuz bir kredi sağladı. Kooperatif üyeleri ahlaki bir yaşama bağlanmak ve her yıl halka açık bir yere iki ağaç dikmek zorundaydı. 1851 yılına kadar varlığının kısa sürmesine rağmen, Slovakya'daki kooperatif hareketinin temelini oluşturdu. [29] [30] Slovak ulusal düşünür Ľudovít Štúr dernek hakkında şunları söyledi: " Bölgemizde böyle mükemmel anayasaların kurulmasını çok isteriz. Bu anayasalar insanları kötülükten ve sefaletten kurtarmaya yardımcı olur. Güzel, harika bir fikir, bir güzel mükemmel anayasa! " [31]
Modern kredi birliği tarihi, Franz Hermann Schulze-Delitzsch'in , biri Eilenburg'da ve diğeri Saksonya Krallığı'ndaki Delitzsch'te olmak üzere iki pilot projeden öğrendiklerini , genellikle dünyadaki ilk kredi birlikleri olarak kabul edilen projelerde birleştirdiği 1852 yılına dayanmaktadır . Son derece başarılı bir kentsel kredi birliği sistemi geliştirmeye devam etti. [32] 1864 yılında Friedrich Wilhelm Raiffeisen Heddesdorf ilk kırsal kredi birliği (şimdi parçası kurdu Neuwied Almanya'da). [32] 1888'de Raiffeisen'in ölümü sırasında, kredi birlikleri İtalya, Fransa, Hollanda, İngiltere, Avusturya ve diğer ülkelere yayılmıştı. [33]
Kuzey Amerika, Caisse Populaire de ilk kredi birliği Lévis içinde Quebec , Kanada, 10 cent ödeme ile Ocak 1901 23 faaliyetlere başladı. Kanada parlamentosunda bir muhabir olan Kurucu Alphonse Desjardins , 1897'de, mahkeme tarafından bir tefeciden 150 dolarlık bir krediyle yaklaşık 5.000 Kanada doları faiz ödemesi emredilen bir Montrealer'i öğrendiğinde görevine başladı . Avrupa örneklerinden geniş ölçüde yararlanan Desjardins, Quebec için benzersiz bir bucak temelli model geliştirdi: caisse populaire . [ alıntı gerekli ]
Amerika Birleşik Devletleri'nde, St. Mary's Bank Credit Union of Manchester, New Hampshire , ilk kredi birliğiydi. Desjardins kişisel bir ziyarette de yardım alan Aziz Mary'nin tarafından kurulmuştur Fransızca konuşan göçmenleri 1908 Çeşitli 24 Kasım'da Quebec'ten Manchester Küçük Canadas boyunca New England olarak, sık sık ihtiyaçtan benzer kredi birlikleri kurdu Anglo-Amerikan bankaları sık reddedilen Fransız-Amerikan kredileri. [34] America's Credit Union Museum şimdi St. Mary's Bank Credit Union'ın ilk faaliyet gösterdiği evin bulunduğu yerde bulunuyor. [ kaynak belirtilmeli ] Kasım 1910'da Kadının Eğitim ve Sanayi Birliği, Desjardins kredi birliklerini örnek alarak Sanayi Kredi Birliği'ni kurdu ve bu, Boston bölgesindeki tüm insanlara hizmet veren, inanç temelli olmayan ilk topluluk kredi birliğiydi. Amerika Birleşik Devletleri'nde eyalet çapındaki en eski kredi birliği 1913'te kurulmuştur. St. Mary's Bank Credit Union , Massachusetts Eyaleti'nin herhangi bir sakinine hizmet vermektedir . [35]
1940'larda Katolik Kilisesi tarafından Latin Amerika'daki yoksullara yardım etmek için terfi ettirildikten sonra , kredi birlikleri 1950'ler ve 1960'larda, özellikle Bolivya, Kosta Rika, Dominik Cumhuriyeti, Honduras ve Peru'da hızla genişledi. Latin Amerika Kredi Birlikleri Bölgesel Konfederasyonu (COLAC) kuruldu ve bölgelerdeki Amerikalılar Arası Kalkınma Bankası kredi birliklerinin sağladığı fonlarla 1970'ler boyunca ve 1980'lerin başlarına kadar hızla büyüdü. 1988'e kadar COLAC kredi birlikleri, yaklaşık 0,5 milyar ABD doları tutarında bir kredi portföyüne sahip 17 ülkede 4 milyon üyeyi temsil ediyordu. Ancak 1970'lerin sonlarından itibaren birçok Latin Amerika kredi birliği enflasyon, durgun üyelik ve ciddi kredi kurtarma sorunlarıyla mücadele etti. 1980'lerde USAID gibi bağış kuruluşları, teknik yardım sağlayarak ve kredi birliklerinin çabalarını yerel halktan mevduat toplamaya odaklayarak Latin Amerika kredi birliklerini rehabilite etmeye çalıştı. 1987'de, bölgesel mali kriz , kredi birliklerinin kaçışına neden oldu. Önemli para çekme işlemleri ve yüksek temerrüt oranları, bölgedeki birçok kredi birliği için likidite sorunlarına neden oldu. [36]
İstikrar ve riskler
Çoğu yargı bölgesindeki kredi birlikleri ve bankaların, yasal olarak varlıklardan yükümlülüklere karşı bir zorunlu karşılık tutmaları gerekmektedir. Bir kredi birliği veya geleneksel banka, pozitif nakit akışını sürdüremezse ve/veya iflas beyan etmek zorunda kalırsa, varlıkları iflas kanununa göre kıdem sırasına göre alacaklılara (mudiler dahil) dağıtılır. Toplam mevduat, daha fazla kıdemli alacaklıya ödeme yapıldıktan sonra kalan varlıkları aşarsa, tüm mudiler ilk mevduatlarının bir kısmını veya tamamını kaybedecektir. Bununla birlikte, çoğu yargı bölgesinde, mevduat sahiplerini maksimum sigortalanabilir hesap düzeyine kadar bütünleştirmeyi vaat eden mevduat sigortası vardır. 2007-2008 mali krizinin ardından, banka başarısızlıklarının sayısında dramatik bir artış oldu, ancak kredi birliği başarısızlıklarının sayısında değil ve 2017'de, başarısız kredi birliklerindeki tüm mudiler tamamen mevduat sigortası kapsamındaydı, ancak başarısız bir geleneksel bankadaki mevduat sahipleri mevduat sigortası kapsamında değildi. [ alıntı gerekli ]
Kurumsal
Kredi birlikleri sadece bireysel tüketicilere hizmet vermektedir. Kurumsal kredi birlikleri ( Kanada'da merkezi kredi birlikleri olarak da bilinir ) kredi birliklerine operasyonel destek, fon takas görevleri ve ürün ve hizmet sunumu ile hizmet sağlar.
Ligler ve dernekler
Kredi birlikleri, üyelerine hizmet sağlamak için genellikle kendi aralarında kooperatifler kurarlar. Bir kredi birliği hizmet kuruluşu (CUSO), genellikle bu amaç için oluşturulmuş bir veya daha fazla kredi birliğinin kar amacı gütmeyen bir yan kuruluşudur. Örneğin , Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük kredi birliğine ait bankalararası ağ olan CO-OP Finansal Hizmetler , kredi birliklerine bir ATM ağı ve ortak şube hizmetleri sağlar. Kredi birlikleri arasındaki diğer kooperatif örnekleri arasında kredi danışmanlığı hizmetleri ile sigorta ve yatırım hizmetleri yer almaktadır. [ alıntı gerekli ]
Devlet kredi birliği ligleri, kredi birlikleri veya müşteriler için girişimleri teşvik etmek için dış kuruluşlarla ortak olabilir. Örneğin, Indiana Credit Union League, Filene Araştırma Enstitüsü ile kredi birliği endüstrisinde yeniliği teşvik etmek için kullanılan "Ignite" adlı bir girişimin sponsoru. [37]
Ulusal Federal Sigortalı Kredi Birlikleri Birliği ( NAFCU ), tüm eyalet ve federal sözleşmeli kredi birlikleri için ulusal bir ticaret birliğidir. Washington DC'nin dışında bulunan NAFCU'nun misyonu, tüm kredi birliklerine federal savunuculuk, uyum yardımı ve eğitim sağlamaktır.
Kredi Birlikleri Dünya Konseyi (WOCCU) bir hem ticari birlik dünya çapında kredi birlikleri ve geliştirme ajansı . WOCCU'nun misyonu, "üyelerine ve potansiyel üyelerine, kredi birliklerini ve ilgili kurumları tüm insanların ekonomik ve sosyal kalkınması için etkili araçlar olarak organize etme, genişletme, iyileştirme ve entegre etme konusunda yardımcı olmaktır". [38]
Kredi Birliği Ulusal Birliği (CUNA) ABD'de bulunan hem devlet ve federal kiralanan kredi birlikleri için ulusal ticaret birliğidir. Milli Kredi Birliği Vakfı ABD'nin kredi birliği hareketinin birincil hayırsever kolu ve Cuna iştirakidir.
Mevduat sigortası
Amerika Birleşik Devletleri'nde, federal kredi birlikleri , Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) bankalara mevduat sigortası sağlamasına benzer şekilde mevduat sigortası da sağlayan Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA) tarafından kiralanır ve denetlenir . Devlet tarafından kiralanan kredi birlikleri, devletin mali düzenleme kurumu tarafından denetlenir ve zorunlu olmamakla birlikte mevduat sigortası alabilirler. Geçmişte banka başarısızlıklarıyla ilgili sorunlar nedeniyle, hiçbir devlet mevduat sigortası sağlamaz ve bu nedenle mevduat sigortası için iki ana kaynak vardır – NCUA ve Ohio merkezli bir özel sigortacı olan American Share Insurance (ASI).
Kanada'da, kredi birlikleri ve caisses populaires'in çoğunluğu illere bağlı olarak kurulmuştur ve mevduat sigortası bir eyalet Crown şirketi tarafından sağlanmaktadır . Örneğin, Ontario'da , kredi birliklerindeki 250.000 CA$' a kadar uygun mevduat , Ontario Finansal Hizmetler Düzenleme Kurumu tarafından sigortalıdır . [39] New Brunswick'teki UNI Financial Cooperation caisse [40] gibi federal kredi birlikleri, federal tüzükler altında kurulmuştur ve Canada Deposit Insurance Corporation'ın üyeleridir . [41]
Ayrıca bakınız
- Dernek bonosu
- Tüketici kooperatifi
- kooperatif bankacılığı
- Sermaye Piyasası
- Topluluk federal kredi birliği
- Mevduat hesabı
- Demokratik üye kontrolü (kooperatifler)
- Kredi birliklerinin tarihi
- hümanomik
- İş Bankası
- Kanada'daki kredi birlikleri
- Birleşik Krallık'taki kredi birlikleri
- Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kredi birlikleri
Referanslar
- ^ a b c d "12 USC § 1752(1), CUNA Model Kredi Birliği Yasası (2007)" (PDF) . Ulusal Kredi Birliği İdaresi . Orijinalinden (PDF) 2009-05-09 tarihinde arşivlendi . Erişim tarihi: 26 Ağustos 2015 .
- ^ O'Sullivan, Arthur ; Sheffrin, Steven M. (2003). Ekonomi: Eylemdeki İlkeler . Upper Saddle River, New Jersey 07458: Prentice Hall. s. 511. ISBN'si 0-13-063085-3.CS1 bakımı: konum ( bağlantı )[ ölü bağlantı ]
- ^ "Önemli Olan Ödemeler: Afrika'daki SACCO'lar" .
- ^ "Slayt 1" (PDF) . Orijinalinden (PDF) 2009-03-25 tarihinde arşivlendi . 2011-10-09 alındı .
- ^ "Küresel kredi birliği hareketi 274 milyon üyeyi aştı" .
- ^ van Rijn, Li (19 Aralık 2019). "Büyük Durgunlukta Kredi Birliği ve Banka Subprime Kredisi". SSRN 3506873 .
- ^ "Finansal Krizden Sonra Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Küçük İşletmelere Banka Kredileri Nasıl Ücretlendirdi? - ABD Küçük İşletme Yönetimi - SBA.gov" . www.sba.gov .
- ^ "Kredi Birlikleri Büyük Bankalardan İki Kat Daha Güvenilir" .
- ^ https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/smallbusiness/2016/SBCS-Report-EmployerFirms-2016.pdf#page=23
- ^ Frank J. Fabozzi & Mark B. Wickard, Credit Union Investment Management (1997), s. 64–65.
- ^ Wendell Cochran, "Kredi sendikaları riskli davranışlarını birkaç kişi tarafından ödüyor" , NBC News (21 Aralık 2010).
- ^ "Kurumsal Sistem Çözümü: Kurumsal Kredi Birlikleri: Sıkça Sorulan Sorular (SSS)" , Ulusal Kredi Birliği İdaresi (24 Eylül 2010).
- ^ "Kredi Birliği Farkı" . Kredi Birliği Ulusal Birliği. Arşivlenmiş orijinal 2013-03-05 tarihinde . 2012-01-16 alındı .
- ^ [1] Arşivlenen de 15 Ocak 2012, Wayback Machine
- ^ "Dönüştürenler kredi birliklerini övüyor" . MSN Para. Arşivlenmiş orijinal 2012-03-09 tarihinde.
- ^ Allred, Anthony T. & Adams, H. Lon (2000). "Bankalarda ve kredi birliklerinde hizmet kalitesi: Müşterileri ne diyor?" . Hizmet Kalitesini Yönetmek . 10 (1): 52–60. doi : 10.1108/09604520010307049 .CS1 bakımı: yazarlar parametresini kullanır ( link )
- ^ Allred, Anthony T. (2001). Bankalarda ve kredi birliklerinde hizmet kalitesine ilişkin çalışan değerlendirmeleri . Uluslararası Banka Pazarlama Dergisi . 19 .
- ^ bir b c "Kredi Birliği nedir?" . woccu.org .
- ^ Amr Khafagy, The Economics of Financial Cooperatives: Gelir Dağılımı, Politik Ekonomi ve Düzenleme , Routledge, 2019
- ^ a b "Kar amacı gütmeyen", isim, Oxford English Dictionary (2008)
- ^ bir b "WOCCU, "İNCİLER: Oranlar: R — Getiri Oranı ve Maliyetler & S — Büyüme İşaretleri" . Woccu.org . Alındı 2011-10-09 .
- ^ "Bölüm 4. İnceleme Süreci: Bölüm 76. Muaf Kuruluşlar Sınav Yönergeleri: Bölüm 22. Kredi Birlikleri — IRC 501(c)(14)" . İç Gelir Kılavuzu . İç Gelir Servisi . Erişim tarihi: 31 Ağustos 2015 .
- ^ "Diğer Bölüm 501(c) Kuruluşlar" . Yayın 557: Vergiden Muaf Durum ve Kuruluşunuz . İç Gelir Servisi. Şubat 2015 . Erişim tarihi: 31 Ağustos 2015 .
- ^ bir b c "Dünya Kredi Birlikleri Konseyi'nin Yıllık İstatistik Raporu" . 2020-02-10 alındı .
- ^ "Avrupa Kooperatif Bankaları Birliği, Yıllık İstatistik Raporu, 2010" . Eurocoopbanks.coop . 2012-06-06 alındı .
- ^ Percival, Geoff (19 Mart 2012). "İrlandalı yetişkinlerin %75'i kredi birliklerinde" . İrlandalı Müfettiş . 12 Nisan 2012 tarihinde kaynağından arşivlendi .
- ^ Diekmann, Frank J. (2 Temmuz 2012). "Polonya'nın CU'ları: Sadece 20 Yılda Sıfırdan Olgunlaşmaya". Kredi Birliği Dergisi . s. 1, 22.
- ^ Rojas, Miguel; Deschênes, Sébastien; Ramboarisata, Lovasoa; Leclerc, André (Şubat 2019). "Kosta Rika'da kredi birliklerinin rekabet üstünlüğü: Finansal baskıdan yeni bir finansal ortamın risklerine" . Kanada Kâr Amacı Gütmeyen ve Sosyal Ekonomi Araştırmaları Dergisi . 9 (2): 62-79. doi : 10.22230/cjnser.2018v9n2a289 .
- ^ PERNI, Lukaš. Samuel Jurkovič, slovenský národný buditeľ ve zakladateľ družstevníctva. İçinde: DAV DVA (2019), https://davdva.sk/samuel-jurkovic-slovensky-narodny-buditel-a-zakladatel-druzstevnictva/
- ^ TASR: Gazdovský spolok v Sobotišti bol prvým úverovým družstvom . İçinde: KOBİ (2010), https://myzahorie.sme.sk/c/5228907/gazdovsky-spolok-v-sobotisti-bol-prvym-uverovym-druzstvom-v-europe.html
- ^ Ľudovít Štúr: Hospodársky ústav v Sobotišti, Orol tatranski 3. 2. 1846, č. 20
- ^ a b J. Carroll Moody ve Gilbert C. Fite . The Credit Union Movement: Origins and Development 1850 to 1980. Kendall/Hunt Publishing Co., Dubuque, Iowa, 1984
- ^ Singh, SK (2009). Banka Düzenlemeleri . Keşif Yayınevi. s. 199. ISBN 9788183564472. 16 Ekim 2014 tarihinde alındı .
- ^ Belanger, Damien-Claude. "ABD'ye Fransız-Kanadalı Göç, 1840-1930" . Quebec Tarihi . Marianopolis Koleji . Erişim tarihi: 5 Eylül 2018 .
- ^ "Aziz Mary Kredi Birliği" . 2009-08-24 alındı .
- ^ Balkenhol, Bernd (1999). Kredi Birlikleri ve Yoksulluk Mücadelesi . Upper Saddle River, New Jersey 07458: Uluslararası Çalışma Örgütü. s. 45-47. ISBN'si 9789221108528.CS1 bakımı: konum ( bağlantı )
- ^ "Indiana kredi birliği temsilcileri, ICUL ignite programında inovasyon için yer almak üzere seçildi" . Banka Kredisi Haberleri . Arşivlenmiş orijinal 2014-02-10 tarihinde.
- ^ "Misyon" . WOCCU . 2009-11-25 alındı .
- ^ "Mevduat Sigortası ve Kredi Birlikleri" . Ontario Mali Hizmetler Düzenleme Kurumu . Erişim tarihi: 6 Şubat 2020 .
- ^ "Kanada Mevduat Sigorta Kurumu" . UNI Coopération finansmanı . 7 Eylül 2017'de alındı .
- ^ "Federal kredi birlikleri (FCU'lar)" . Kanada Mevduat Sigorta Kurumu . 7 Eylül 2017'de alındı .
Federal olarak devam ettikten sonra, FCU'lar CDIC üyesi olurlar. Bu nedenle, bir FCU'ya yerleştirilen uygun mevduatlar CDIC mevduat korumasından yararlanır.
daha fazla okuma
- Ian MacPherson . Dünyanın Etrafında Eller: Uluslararası Kredi Birliği Hareketinin Tarihi ve Dünya Kredi Birlikleri Konseyi'nin Rolü ve Gelişimi, Inc. Horsdal & Schubart Publishers Ltd, 1999.
- FW Raiffeisen . Kredi Birlikleri . Trans. Konrad Engelmann'ın fotoğrafı. Raiffeisen Basım ve Yayıncılık Şirketi, Neuwid on the Ren, Almanya, 1970.
- Çeşme, Wendell. Kredi Birliği Dünya . Yazar Evi, Bloomington, Indiana, 2007. ISBN 978-1-4259-7006-2
Dış bağlantılar
- Kredi Birliği Ulusal Birliği kredi birlikleri için ulusal ticaret birliği
- Dünya Kredi Birlikleri Konseyi, kredi birlikleri için küresel ticaret birliği
- Asya Kredi Birlikleri Konfederasyonları Birliği 35 milyon perakende üyesiyle Asya'daki 21 ulusal federasyonu temsil eden bölgesel federasyon
- ABD'deki tüm kredi birliklerinin Ulusal Kredi Birliği Hizmet Organizasyonu dizini
- Ulusal Kredi Birliği Vakfı kredi birliği endüstrisinin hayırsever kolu